El reglamento de ejecución del préstamo hipotecario vitalicio

A partir de marzo de 2019, puede solicitar un préstamo hipotecario para propietarios de propiedades con más de 60 años de edad. Esto es lo que provee la regulación.

El reglamento de ejecución del préstamo hipotecario vitalicio

Préstamo de anualidad hipotecaria vigente desde el 2 de marzo de 2016.

Préstamo de más de 60 años.

Se ha publicado en el Diario Oficial n. 38 de 1 de febrero de 2016, el reglamento de aplicación del Ley 2 de abril de 2015, nº 44. intitulado Modificación del artículo 11 quaterdecies del Decreto Ley de 30 de septiembre de 2005, n. 203, convertido, con modificaciones, de la ley 2 de diciembre de 2005, n. 248, referente a la disciplina del préstamo de renta vitalicia hipotecaria.
Según este reglamento, el préstamo hipotecario por lo tanto, entrará en vigor el 2 de marzo de 2016. El texto del reglamento incorpora las observaciones formuladas al respecto por el Consejo de Estado que había expresado una opinión favorable al proyecto de decreto de aplicación transmitido por el Ministerio de Desarrollo Económico el 23 de septiembre de 2015.
Desde la posibilidad de un préstamo conjunto a los cónyuges o cohabitantes a las reglas para los bancos que ofrecen préstamos hasta los casos en que se puede solicitar el reembolso completo en una sola solución, echemos un vistazo más de cerca a la regulación de implementación del préstamo hipotecario para mayores de 60 años..

Monto del préstamo basado en la edad del solicitante

En primer lugar, se establece una diferenciación del monto que se puede financiar con el préstamo según la edad del solicitante. Así que para aquellos que tienen 60 años la cantidad de la préstamo hipotecario que usted puede pedir al banco no puede exceder el 15-20% del valor de la propiedad.
Por otro lado, para los mayores de 60 años, el monto del préstamo puede ser de hasta el 50% del valor de la propiedad.

Préstamo co-registrado con cónyuges o convivientes más uxorio

En el texto del reglamento se prevé que en el caso en el que el sujeto financiado, en el momento de la estipulación del préstamo, esté conjugado. cohabitando mas uxorio durante al menos 5 años (el estado de cohabitación debe documentarse presentando un certificado de residencia histórica), tanto los cónyuges como los cohabitantes residen en el mismo propiedad como garantía, el contrato de préstamo debe ser firmado por ambos, incluso si la propiedad es propiedad de solo uno de ellos.
La única condición es que ambos cónyuges tengan más de 60 años, ya que el préstamo hipotecario está reservado para más de 60 años.

Las reglas para la oferta de préstamo de por vida.

Préstamo de vida

Otra importante novedad contenida en el texto del reglamento de aplicación se refiere a las normas para la oferta pública de hipotecas de rentas vitalicias de los bancos.
En particular, se prevé que en el contrato de préstamo también deben estar presentes dos prospectos ilustrativos, también adjuntos al contrato. Simulación del plan de amortización.
Estas declaraciones deben ilustrar la posible tendencia de la deuda a lo largo del tiempo, destacando el capital y los intereses por separado año tras año.
Una tabla debe relacionarse con la aplicación de la tarifa contractual en el momento de la estipulación de la préstamo hipotecario y el otro, la simulación en el tercer año a partir de la firma del contrato de préstamo hipotecario de por vida, del escenario de un aumento en las tasas de interés de no menos de 300 puntos básicos en comparación con la tasa vigente al momento de la firma del contrato.
Además, los prospectos deben tener una duración mínima igual a la diferencia entre la edad del joven financiado y el sujeto financiado por 85 años y, en cualquier caso, no menos de 15 años, e incluir todos los cargos debidos al prestamista en el momento de la firma. También puede haber una sola declaración, especialmente cuando el préstamo se estipula en uno tasa fija y se hace referencia a la tasa fija establecida por contrato.
Además, está prohibido que el banco exija el pago de los gastos incurridos por las actividades realizadas cuando el solicitante decide no suscribirse al préstamo.

Documentación a entregar al solicitante.

El reglamento de aplicación establece que el banco debe entregar la documentación precontractual requerida por prestamos hipotecarios (Disposiciones de transparencia para transacciones y servicios bancarios y financieros. La exactitud de las relaciones entre intermediarios y clientes del Banco de Italia de 29 de julio de 2009, publicada en el Boletín Oficial de la República Italiana n. 217 de 18 de septiembre de 2009, y modificaciones posteriores).
El banco también tiene la obligación de entregar al solicitante de forma gratuita al menos 15 días antes de la posible firma del contrato, un prospecto que claramente contiene la información mínima tal como:
• monto financiado con la indicación correspondiente del porcentaje del valor tasado de la propiedad entregada como garantía;
• Indicación de la suma que se pagará al sujeto financiado después de impuestos y todos los costos relacionados con el financiamiento, incluidos los de investigación preliminar, notarial, del informe de evaluación y de la póliza de seguro.
La persona que solicita un préstamo hipotecario puede comprar el préstamo libremente póliza de seguro - que es obligatorio - en la propiedad también de un banco que no sea el que ha prestado el préstamo. El banco deberá enviar anualmente a la entidad financiada un informe que detalle los montos que constituyen el capital financiado y los que constituyen el capital que se reembolsará al vencimiento.

Devolución total del préstamo: cuando pueda solicitarse.

Regulación de préstamos de por vida.

El reglamento de aplicación de la préstamo hipotecario También establece que el banco puede solicitar el reembolso completo en una solución en casos específicos:
• en el momento de la muerte del sujeto financiado (si la financiación es conjunta, esta condición se logra en el momento de la muerte del sujeto financiado con mayor financiación);
• cuando la totalidad o parte de la propiedad u otros derechos reales o de disfrute se transfieren a la propiedad dada como garantía (es decir, si la propiedad de la propiedad, o una parte de la misma, se vende o transfiere por cualquier motivo, sujeto a la transferencia mortis causa de la propiedad, también pro cuota, en el caso en que se otorgue un usufructo, uso, habitación o derecho de propiedad en relación con la propiedad y en el caso de concesión de servidumbres no presentes en el momento de la estipulación del préstamo);
• si el sujeto financiado lleva a cabo actos de negligencia grave o negligencia grave que reducen significativamente el valor de la propiedad;
• si existen derechos reales de garantía a favor de terceros que van a cargar sobre la propiedad;
• cuando se realizan cambios en la propiedad con respecto a su estado original (que se documentarán durante los controles de tasación y registro de la propiedad), sin acuerdo con el banco o cambios que limiten la libre circulación de la propiedad;
• en el caso de negligencia o falta de mantenimiento adecuado que hayan determinado la revocación de la habitabilidad de la propiedad;
• Si hay otros sujetos que no sean los familiares del sujeto financiado, después de la estipulación del préstamo (los miembros de la familia son los hijos, el cónyuge o cohabitante más uxorio y el personal contratado regularmente que cohabita con el sujeto financiado para proporcionarle a él o su familia sus servicios). );
• en el caso de que la propiedad sujeta a garantía esté sujeta a procedimientos conservadores o ejecutivos por un monto igual o superior al 20% del valor de la propiedad otorgada como garantía o hipotecas legales.
Siempre es el banco el que debe probar a su costa que se produjo una de estas condiciones que produce una reducción significativa en el valor de la propiedad y, como tal, tiene derecho a solicitar la reembolso completo en una sola solución de préstamo.



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