Préstamos: ayuda de la Iglesia

Una forma particular de préstamo es el Préstamo de Esperanza. Nacido en 2019, hoy es objeto de un acuerdo entre la Iglesia Católica e Intesa San Paolo SpA.

Préstamos: ayuda de la Iglesia

¿Qué es el préstamo de la esperanza?

préstamo

Entre las iniciativas solidarias nacidas con la crisis tenemos el Prestamo de esperanza.
En definitiva, es una forma de préstamo directo a determinadas categorías. perjudicado para facilitar su acceso al crédito, «Apoyar las necesidades económicas transitorias de las familias y promover nuevas iniciativas empresariales».
Nacido en 2009 con un acuerdo firmado entre CEI y ABI, el proyecto ahora es objeto de un acuerdo entre CEI e Intesa San Paolo.
El acuerdo firmado en 2009 ha expirado y en 2015 fue reemplazado por un nuevo acuerdo: los préstamos futuros serán regulados por el nuevo, mientras que para los existentes en esa fecha se aplicarán las reglas anteriores.
En particular, laacuerdo original, estipulado el 6 de mayo de 2009 por el CEI y la ABI (Asociación de Bancos de Italia), expiró el 31 de marzo de 2014.
Fue llamado «Acuerdo marco para un programa nacional de microcrédito dirigido a familias en dificultades tras la crisis económica». Según este acuerdo, el fondo de garantía se proporcionó a familias con más de tres niños o personas enfermas dependientes que se encuentran en dificultades debido a la pérdida de su trabajo, con subsidios mensuales de 500 euros para pagar elrenta o el préstamo.
la 26 de febrero de 2015 uno fue estipulado nuevo acuerdo, desde el nombre «Convención para la implementación del proyecto« Préstamo de esperanza »promovido por la Conferencia Episcopal Italiana» para el «Préstamo de esperanza 3.0».
Expiró el 31 de marzo de 2016, pero en ausencia de una comunicación escrita, se extendió tácitamente. Sin embargo, las partes pueden retirarse en cualquier momento con un aviso que debe llegar a los otros sesenta días antes.
Nos referiremos brevemente al contenido del nuevo acuerdo.
Como siempre, recomendamos una lectura completa de los textos a los que hacemos referencia y recomendamos el asesoramiento de expertos, en los casos más complejos.

Compromisos de las partes, en definitiva

En particular, las partes del nuevo acuerdo son: la CEI (Conferencia episcopal italiana), banco Intesa San Paolo SpA y Banco siguiente, con la colaboración de Cáritas Italiano y la asociacion VO.B.I.S Voluntarios bancarios para la iniciativa social.
En pocas palabras: el CEI pone los recursos, el próximo Banco los administra (en nombre de un mandato con representación) y pone una plataforma a disposición de la convención.
Banco siguienteEn virtud del mandato, gestiona el Fondo de Garantía; admite los préstamos otorgados por el Banco; cumple con las solicitudes de ejecución de la garantía mediante el pago al Banco de la cantidad solicitada por él, todo en cumplimiento de las condiciones establecidas en el acuerdo.
la bancoA su vez, se compromete a poner a disposición un límite máximo de al menos 100 millones para los préstamos admitidos en virtud de la convención, para cumplir con los compromisos del acuerdo, para iniciar acciones de recuperación, si así lo solicita la IEC.
la Cáritas, con su red territorial, «Garantizar los objetivos de carácter eclesial, solidario y subsidiario del Préstamo de la Esperanza 3.0»; cumplen con los potenciales beneficiarios verificando la existencia de los requisitos; aprueban la admisión al préstamo y, una vez concedido el préstamo, se encargan del acompañamiento, la tutoría y el seguimiento de los préstamos proporcionados.
Las Caritas también llevan a cabo actividades destinadas a proporcionar a las Redes Fiduciarias las herramientas necesarias para una «Evaluación correcta de la posibilidad de superar el estado de vulnerabilidad económica de las partes solicitantes y validar su admisión al préstamo».
Las Caritas colaboran con VO.B.I.S. Coordinar actividades tanto a beneficiarios como a bancos.
La asociación VO.B.I.S. lleva a cabo la evaluación, el acompañamiento, la tutoría y el seguimiento de los temas que solicitan financiamiento, vinculando a Caritas y al Redes fiduciarias; También lleva a cabo actividades de capacitación en las sucursales de los Bancos sobre la evaluación de la posibilidad de superar el estado de vulnerabilidad económica de los sujetos financiados.
En general, la asociación proporciona la experiencia de sus voluntarios para la implementación del proyecto.

Destinatarios del Proyecto 3.0

dificultades economicas

la destinatarios la Préstamo de la esperanza 3.0 ellos son los micromimprese, según lo define el Código del Consumidor, así como el personas y el familias que se encuentran en dificultad; Dentro del acuerdo, dependiendo del destinatario, el préstamo toma el nombre de crédito comercial o crédito social.
la microempresa es definido por el Código del consumidor cómo «Entidades, empresas o asociaciones que, independientemente de su forma jurídica, ejercen una actividad económica, incluso a nivel individual o familiar, empleando a menos de diez personas y logrando un volumen de negocios anual o un total del balance anual que no exceda de dos millones de euros. de conformidad con el artículo 2, apartado 3, del anexo de la Recomendación n. 2003/361 / CE de la Comisión de 6 de mayo de 2003 » (el arte. 18, co. 1, lett. d-bis, decreto legislativo no. 206/2005).
Los destinatarios deben poseer i requisitos previsto porAnexo a) Acuerdo.
En resumen, deben ser personas o familias que estén en «Situación de vulnerabilidad Aspectos económicos y sociales como:
a) personas en dificultades económico-financieras, desempleados y desempleados debido a la crisis económica, jóvenes que buscan su primer empleo, trabajadores precarios, parejas jóvenes al comienzo de su familia legalmente reconocida o en proceso de constitución, que necesitan bienes y servicios Primera necesidad excluyendo el soporte para gastos voluptuosos y superfluos.
b) categorías de personas desfavorecidas capaces de emprender un nuevo proyecto de trabajo ».
En cuanto a la micromprese, deben caer dentro de la definición mencionada, referida enel arte. 18, Cod. Contras., y debe estar constituido «En la forma de: empresas individuales, sociedades, S.R.L. ex simplificado el arte. 2463bis c.c.así como empresas cooperativas » que: «- encontrar dificultades para acceder al crédito para lograr inversiones de crecimiento y desarrollo sostenibles; - están en la fase de inicio ».

Documentación de la existencia de los requisitos.

la solicitantes, si son personas físicas, deben contar con los siguientes documentos:
«A) Certificación ISEE expedida por un organismo oficial autorizado;
b) en caso de malestar, enfermedad o discapacidad: copia de la documentación que certifique la circunstancia, emitida por el INPS u otro organismo competente (organismo público, ASL...)
c) en el caso de desempleo: Carta de despido y período de aviso o finalización del contrato o registro en las listas de desempleo ».
si Microempresas ya en actividad o nuevas actividades. debe tener:
«1) Inscripción en la Cámara de Comercio y número de IVA;
2) Balance de los últimos tres años o un período más corto equivalente a todo el período de actividad,
3) Plan de negocios del proyecto de reactivación;
4) Plan de negocios de puesta en marcha de nuevos negocios;
5) Regularidad de las posiciones fiscales y de seguridad social (DURC) ».

préstamos

la fondos Los elegibles deben tener las siguientes características.
En cuanto a la crédito social (que concierne a individuos y familias), debe ser «Préstamos por un monto que no exceda los 7.500 euros, TAN no superior al 2,50%, pagado en una cuota o en varias cuotas periódicas, según otros métodos acordados entre el Banco y el cliente. Se prevé un período de amortización anticipada de 12 meses; El préstamo tiene una duración máxima de 6 años, incluido el período de amortización previa. Las multas por reembolso anticipado no se aplican a la financiación » (V. all.b, convención).
En cuanto a la crédito a la empresa (que concierne a las microempresas) debe ser «Préstamos que no excedan los € 25,000 pagados en un solo tramo para el lanzamiento o desarrollo de una iniciativa empresarial o de autoempleo, TAN no superior al 4.50%.
Se prevé un período de amortización anticipada de 12 meses; El préstamo tiene una duración máxima de 6 años, incluido el período de amortización previa. Las multas por reembolso anticipado no se aplican a la financiación » (V. all.b, convención).
Dentro del alcance del proyecto, el CEI y el Banco pueden acordar, por escrito, las especificaciones Iniciativas experimentales, es decir, podrán proporcionar criterios de implementación diferentes de los previstos en el acuerdo.

Fondo de garantia

El proyecto prevé el establecimiento de un fondo de garantía con un depósito del CEI en Banca Prossima.
El banco subvenciones Financiamiento al comprometerse a otorgar un monto de hasta un máximo de 4 veces los activos del Fondo de Garantía. Banco siguiente proporciona la plataforma Software informático para la gestión de garantías y acuerdos conadmisión a los beneficios del Fondo de Garantía.
«La garantía del Fondo de Garantía es la única garantía que asiste a los préstamos desembolsados ​​por el Banco de conformidad con el Convenio» (V. el arte. 5, convención).
Los métodos de acceso al Fondo de Garantía y la activación de la garantía desde el mismo se definen en el Anexos C) y D) acuerdo, que resumimos brevemente.

Operaciones del fondo

la interesado Puedo contactar las sucursales locales de la cartitas y de la Redes fiduciarias, que llevan a cabo uno primera evaluacion de la solicitud.
La asociación VO.B.I.S hacer un «juicio Sobre la sostenibilidad de la financiación y que acompaña » Solicitantes en las sucursales del banco seleccionado de São Paulo.
la banco, realizado a su propia discreción. evaluación de solvencia, si se acepta el préstamo, comuníquese con Banca Prossima para solicitar el activación de la garantía.
Banco siguiente da a la solicitud un número de posición progresiva, según el año, mes, día, hora y minuto de llegada, y verifica la capacidad del Fondo.
Si la disponibilidad del Fondo de Garantía es totalmente completa. ocupado, niega la admisión a la garantía, comunicándola al CEI, al Banco, a Caritas y al Vo.B.I.S.
la banco, con la Plataforma, comunica a Banca Prossima la perfección de la transacción de financiamiento dentro de un máximo de 15 días hábiles, o cualquier falta de pago de este préstamo dentro de un máximo de 10 días hábiles, a partir de la adquisición de la solicitud del préstamo.
En el caso de que se complete, luego del pago, Banca Prossima, en nombre de CEI, emite la declaración de admisión a la garantía del Fondo a través de la Plataforma.
«El Banco notifica al Gerente la terminación anticipada del préstamo según los métodos identificados por el Gerente en sí» (V. all.c).

Gestión y ejecución de la garantía.


financiación

Banco siguiente, recibida del Banco la solicitud de activación de la garantía, verificación la capacidad del Fondo de Garantía y admite el financiamiento de la garantía, brindándole información dentro de los tres días hábiles para el Banco, para Caritas, para las Redes Fiduciarias y para Vo.B.I.S...
Si el Fondo de Garantía está vinculado globalmente a un valor equivalente al 90% de su presupuesto, Banca Prossima informará al CEI.
Cuando se alcanza el porcentaje del 95%, el Fondo de Garantía está vinculado, el Gestor interrumpirá la admisión de los préstamos de garantía refiriéndose a la CEI para la evaluación de posibles adiciones.
Si el beneficiario no cumple A la financiación, el Banco, después de treinta días a partir de la fecha de vencimiento de la primera cuota se mantuvo, incluso parcialmente sin resolver, envía a Caritas y a Vo.B.I.S un primer aviso, por lo que directamente solicitar El beneficiario, posiblemente también a través de las Redes Fiduciarie.
Si, después de otros sesenta días, no se adeuda ningún pago, el Banco envía «Para el beneficiario, el aviso de pagar el monto de la exposición para pagos impagos, capital residual, intereses contractuales y de incumplimiento, y todos los accesorios», por carta certificada a.r. que contiene el advertencia para pagar la suma debida.
Pasó en vano otros 75 días a partir de la fecha de recepción por parte del beneficiario del aviso, «El Banco puede hacer cumplir la garantía del Fondo de Garantía..., mediante carta certificada con acuse de recibo enviado a Banca Prossima dentro de los próximos noventa días, y puede iniciar, a su cargo, el procedimiento para la recuperación de cualquier parte del crédito. y accesorios no garantizados por el Fondo de Garantía.... dentro de los quince días posteriores a la fecha de recepción de la solicitud, Banca Prossima, de acuerdo con el orden cronológico de recepción de las solicitudes, prevé el pago de la cantidad solicitada al Banco Garantizado ».
Si, después de la ejecución de la garantía del Fondo, el beneficiario del préstamo pagar, total o parcialmente la deuda, el Banco deberá pagar al CEI, acreditando a la cuenta corriente, las sumas recaudadas. «En la medida proporcional correspondiente a la acción garantizada por el Fondo de Garantía».
Con la misma convención el CEI instruye al Banco. «A la recuperación de los importes abonados por el Fondo de Garantía. Cualquier importe recuperado se reconoce a CEI... en proporción al importe garantizado por el Fondo de Garantía».
El Banco identificará a su entera discreción los métodos para implementar acciones de recuperación, posiblemente iniciando acciones judiciales.



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